私募基金：回报高，无税负，工具丰富，投资期限长，无再融资能力

公募基金：流动性好，波动大，长期回报高

保险：财富隔离，保值，指向明确，收益低，周期长，流动性差

信托：风险适中，保值增值，财产保全隔离，门槛高

家族信托：合理避税 高度保密 避免争产 分配灵活定向含触发机制 隔离债务（信托成立后的债务）

4、公募基金：

优势：基金产品选择、基金定额定投、家庭财富管理三大基石之一

劣势：投资存在一定风险、传承和保全功能较差、融资能力差、人性贪婪影响投资结果

5、保险（意外险、医疗险、重疾险、终身寿险、投资分红型）

优势：险资投资稳健、保值增值、专业人士管理、指向明确、财富隔离、财富传承、税负优化、社会保险的重要补充

劣势：流动性较差、受益人指定受限、年龄限制较大、收益率较低、周期长

重疾险（重点）三种情况下可以领取：1.List即触发保险条款 2.死亡（等于终身帮险） 3.约定保险终止年限90岁

《保险法》第二十三条：

任何单位和个人不得非法干预保险人履行保险人赔偿或者给付保险金的义务 ，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

给予了传承的反应时间  现金流进入，缓解现金压力

“没有任何一条法律说保单不能强制执行”

依托优于保险。

“传承” 不等于 “给”

非遗产化：保险（保险金）+家族信托【以后一定是服务高净值客户的主流】

信托

优势：风险较小、保值增值、专业人土管理、个性定制、财富隔离、财富保全和传承、税负优化

劣势：管理费用高、起点高、国内投资标的单一、受益人权利受限、受托人专业能力限制

投保人身份限定

保险代表了有钱和有资格

保险得种类 1 意外险 2 医疗险 3 重疾险 4终身寿险 5投资分红险

终身寿＋家族信托 资产得传承

财富隔离和传承得重要性

安全等级最高得是信托产品