客户的群体属性：企业主，房产客户，退休晚年，全职太太

营销能力也属于专业能力一部分，专业才能最终获取客户信任，最高境界就是信任式营销

主流工具：保险，房产，存款现金，股票，基金，信托。

房产：住宅，商铺，办公楼宇，工业用房

缺点：税负重，传承手续复杂，私密差，保有税赋，遗产税，分割难度大，变现周期长。

1.房产优劣势：
优势：保值

劣势：税负重、传承复杂 

2.股票

优势：流动性强

劣势：风险高

3.散户占比80%，美国30%

中高精致客户资产配置下的营销突破：KYP

1/高净值客户是否有较强的群体特征

2.维护高净值客户是专业能力为重要还是营销能力更为重要（专业能力更重要）

3.有没有一种有效的营销技巧可以应对对绝大多数高净值客户

4.高净值客户需要什么样的服务

2.资产配置主流工具：：保险/信托/基金/股票/存款和现金/房产/

存款

高净值客户是有群体属性的：如企业主、房产性客户、全职太太、有为轻年、富裕晚年

营销能力也是专业能力的一部分，以信任为基础肯定是专业能力为先
资产配置主流工具：保险、房产、存款和现金、股票、基金、信托

1、投资不动产

投资形式：住宅、商铺、办公楼宇、工业用房

资金来源：自有资金、银行按揭、其他融资渠道

投资收益：房屋溢价、租金收入、再融资

投资成本：自然折旧、土地使用期限、保有税负

投资变现：交易税收、交易风险

投资不动产 优劣分析

优势：产权清晰、租金收益稳定、转让流程简单、不易损耗和贬值、可作为重要的融资工具、投资人专业能力要求不高

劣势：交易税赋重、特定情况下传承手续复杂、私密性较差、保有税赋（房产税）、赠与（继承）税负（遗产税，先税再分）、各继承人分割难度较大、变现周期较长。

2、存款优势劣势

存款优势：风险较低、流动性强（货币基金T+O)、提高个人资信、投资人专业能力要求不高

存款劣势：私密性差、投资回报率较低、贬值预期大、抗通胀能力较差、不对抗汇率风险

3、股票（股票基金）等二级市场金融产品

优势：流动性较强、交易税赋较低、投资门槛低、一定情况下收益较高、无保有税赋

劣势：风险极大、私密性差、传承与保全功能较差、投资人专业能力要求较高、二级市场立法和监管不力、内部交易猖獗、融资能力差

KYP 了解客户得基础上首先要了解自己

高净值客户有较强得群体特征

维护高净值客户专业能力更重要

营销得最高境界是信任营销

P=products

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